一、罪与非罪的分水岭

《刑法》第二百六十六条规定的诈骗罪，核心要件是“以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取数额较大的财物”。而民间借贷纠纷，借款人也有虚构事实的情况（比如夸大收入、隐瞒部分负债），但他的目的是促成借贷，而非骗取资金。

二者的根本区别在于：借钱的时候，这个人到底有没有打算还？

民事欺诈者可能在履约能力方面存在虚假陈述，但其目的是促成民事主体之间的交易，且通常具有履约意愿及能力，或有通过后续经营行为偿还债务的可能。刑事诈骗者则根本不打算履行债务，签订合同仅系其骗取财物的手段。

二、四大“透视镜”

1. 借款时有无偿还能力

如果借款人借款时已经负债累累、资不抵债，甚至根本没有收入来源，却仍以各种理由大额借款，这本身就是“不打算还”的有力佐证。

2. 借款理由是否真实

真实的借贷通常有合理的借款事由：治病、购房、生意周转、子女教育。而诈骗往往伴随编造完全不存在的理由。比如虚构投资项目、假冒领导亲属、伪造工程合同。

3. 资金流向

如果借款确实用于约定的生产经营活动，即使最终因市场风险、经营不善导致亏损而无法还款，那仍是民事纠纷。

但如果借款到账即被用于挥霍、赌博、偿还与借款无关的旧债、转移隐匿，那就坐实了“不打算还”的主观意图。

4. 事后态度

单纯的借贷纠纷，借款人通常会积极沟通、尝试协商展期、甚至变卖资产尽力还款。而诈骗者则在借款后失联、拉黑联系方式、转移资产、拒绝沟通。

但需要注意：事后失联只是判断的辅助线索，不能仅凭“跑路”就反向推定借钱之初就是诈骗。真正“跑路”未必构成诈骗，关键在于借款时是否已有“不想还”的主观故意。

三、结语：借条背后，是人心

同样是借款不还，区分二者的，不是“还不还”的结果，而是“借的那一刻，心里在想什么”。

刑事律师/刑辩律师/山东杰盟律师事务所

指导老师：梁立营

撰稿人：孟晓君

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